يجدد انهيار بنك وادي السيليكون الدعوات لمعالجة الفوارق التي تؤثر على رواد الأعمال الملونين
سي إن إن
–
عندما سارع العملاء في Silicon Valley Bank إلى سحب مليارات الدولارات الشهر الماضي ، تدخل رأس المال الاستثماري أرلان هاميلتون لمساعدة بعض مؤسسي الألوان الذين شعروا بالذعر من فقدان الوصول إلى صناديق الرواتب.
بصفتها امرأة سوداء لديها ما يقرب من 10 سنوات من الخبرة في مجال الأعمال ، أدرك هاميلتون أن الخيارات المتاحة لمؤسسي الشركات الناشئة محدودة.
تتمتع SVB بسمعة طيبة في خدمة الأشخاص من المجتمعات الممثلة تمثيلاً ناقصًا مثل مجتمعها. لقد أدى فشلها إلى إعادة إشعال مخاوف خبراء الصناعة بشأن التمييز في الإقراض في الصناعة المصرفية وما ينتج عن ذلك من تفاوتات في رأس المال بالنسبة للأشخاص الملونين.
قال هاميلتون ، المؤسس والشريك الإداري لشركة Backstage Capital ، البالغ من العمر 43 عامًا ، إنه عندما يتعلق الأمر برواد الأعمال الملونين ، “نحن بالفعل في منزل أصغر. لدينا بالفعل الباب المتهالك والجدران الرقيقة. وهكذا ، عندما يأتي إعصار ، سنضرب أكثر “.
تأسس في عام 1983 ، كان المقرض التكنولوجي متوسط الحجم في كاليفورنيا هو البنك السادس عشر في أمريكا في نهاية عام 2022 قبل أن ينهار في 10 مارس. قدم SVB الخدمات المصرفية لما يقرب من نصف جميع شركات التكنولوجيا وعلوم الحياة المدعومة من المشاريع في الولايات المتحدة.
وقال هاميلتون وخبراء في الصناعة ومستثمرون آخرون لشبكة CNN إن البنك ملتزم بتعزيز مجتمع من رواد الأعمال من الأقليات وتزويدهم برأس مال اجتماعي ومالي.
قال هاميلتون إن SVB رعى بانتظام المؤتمرات وفعاليات التواصل مع رواد الأعمال من الأقليات ، وكان معروفًا جيدًا بتمويل تقرير حالة Black Venture السنوي الذي تقوده BLK VC ، وهي منظمة غير ربحية تعمل على ربط وتمكين المستثمرين السود.
قالت جوينيكول مارتينيز ، رائدة الأعمال البالغة من العمر 25 عامًا ورئيسة التطوير والابتكار في Rising Tide Capital ، وهي منظمة غير ربحية تأسست عام 2004 لربط رواد الأعمال بالمستثمرين والموجهين: “عندما كانت البنوك الأخرى تقول لا ، كان SVB سيقول نعم”.
Martinez هو أيضًا عضو رسمي في Forbes Coaches Council ، وهي منظمة مدعوة فقط لمدربي الأعمال والمهنيين. وقالت إن SVB كان موردا لا يقدر بثمن لأصحاب المشاريع الملونة وقدم لعملائهم أدوات تقنية وتمويل بحثي مخفض.
يقول الخبراء إن أصحاب الأعمال من الأقليات يواجهون منذ فترة طويلة تحديات في الوصول إلى رأس المال بسبب ممارسات الإقراض التمييزية. تُظهر البيانات المأخوذة من مسح ائتمان الأعمال الصغيرة ، وهو تعاون بين جميع بنوك الاحتياطي الفيدرالي الاثني عشر ، تباينات في معدلات الرفض للقروض المصرفية وغير المصرفية.
في عام 2021 ، استحوذت حوالي 16٪ من الشركات التي يقودها السود على المبلغ الإجمالي لتمويل الأعمال الذي سعت إليه من البنوك ، مقارنة بـ 35٪ من الشركات المملوكة للبيض ، وفقًا للاستطلاع.
نحن نعلم أن هناك عنصرية تاريخية ومنهجية وفاضحة متأصلة في الإقراض والخدمات المصرفية. قال مارتينيز لشبكة سي إن إن: “يجب أن نبدأ من هناك وليس من حولنا”.
آسيا برادلي هي مؤسسة مهاجرة للعديد من شركات التكنولوجيا مثل Kinley ، وهي شركة خدمات مالية تهدف إلى مساعدة الأمريكيين السود على بناء ثروة للأجيال. بعد انهيار SVB ، قالت برادلي إنها انضمت إلى مجموعة WhatsApp التي تضم أكثر من 1000 من مؤسسي الأعمال المهاجرين. قالت إن أعضاء المجموعة حشدوا بسرعة لدعم بعضهم البعض.
قال برادلي إن مؤسسي المهاجرين غالبًا لا يملكون أرقام ضمان اجتماعي ولا عناوين دائمة في الولايات المتحدة ، وكان من الضروري التفكير في طرق مختلفة للعثور على تمويل في نظام لا يتعرف عليهم.
“كان المجتمع مميزًا حقًا لأن الكثير من هؤلاء الأشخاص كانوا يشاركون في ذلك الوقت أشياء مختلفة قاموا بها لتحقيق النجاح فيما يتعلق بالحصول على حسابات في أماكن مختلفة. وقال برادلي إنهم كانوا أيضًا قادرين على مشاركة البنوك الإقليمية المختلفة التي وقفت وكانت مثل ، “مرحبًا ، إذا كان لديك حسابات في SVB ، فيمكننا مساعدتكم يا رفاق”.
يقول برادلي إن العديد من النساء والملونين والمهاجرين يختارون البنوك المجتمعية أو الإقليمية مثل SVB ، لأنهم غالبًا ما يتم رفضهم من “البنوك الأربعة الكبرى” – جي بي مورجان تشيس ، وبنك أوف أمريكا ، وويلز فارغو ، وسيتي بنك.
في حالتها ، قالت برادلي إن جنسها ربما كان مشكلة عندما كان بإمكانها فقط فتح حساب تجاري في أحد “البنوك الأربعة الكبرى” عندما وقع شقيقها معها.
“الأربعة الأوائل لا يريدون عملنا. الأربعة الأوائل يرفضوننا باستمرار. الأربعة الأوائل لا يقدمون لنا الخدمة التي نستحقها. ولهذا السبب ذهبنا إلى البنوك المحلية والبنوك الإقليمية مثل SVB.
لم يقدم أي من البنوك الأربعة الأولى تعليقًا لشبكة CNN. قال منتدى الخدمات المالية ، وهو منظمة تمثل أكبر ثماني مؤسسات مالية في الولايات المتحدة ، إن البنوك خصصت ملايين الدولارات منذ عام 2020 لمعالجة عدم المساواة الاقتصادية والعرقية.
في الأسبوع الماضي ، قال جيمي ديمون ، الرئيس التنفيذي لشركة JPMorgan Chase ، لـ CNN Poppy Harlow إن مصرفه لديه 30 ٪ من فروعه في الأحياء ذات الدخل المنخفض كجزء من التزام بقيمة 30 مليار دولار لمجتمعات Black and Brown في جميع أنحاء البلاد.
أشار Wells Fargo على وجه التحديد إلى تقرير التنوع والإنصاف والشمول لعام 2022 ، والذي يناقش مبادرات البنك الأخيرة للوصول إلى المجتمعات المحرومة.
دخل البنك في شراكة في العام الماضي مع Black Economic Alliance لبدء صندوق Black Entrepreneur Fund – وهو صندوق رأس مال أولي ، بدء التشغيل ، ومراحل مبكرة بقيمة 50 مليون دولار للشركات التي أسسها أو يقودها رواد أعمال من السود والأمريكيين من أصل أفريقي. ومنذ مايو 2021 ، استثمرت Wells Fargo في 13 مؤسسة إيداع للأقليات ، وفاء بتعهده البالغ 50 مليون دولار لدعم البنوك المملوكة للسود.
تعمل البنوك المملوكة للسود على سد فجوة الإقراض وتعزيز التمكين الاقتصادي في هذه المجتمعات المستبعدة تقليديًا ، لكن أعدادها تتضاءل على مر السنين ، ولديها أصول أقل بكثير من البنوك الكبرى.
يدير بنك OneUnited ، وهو أكبر بنك مملوك للسود في الولايات المتحدة ، ما يزيد قليلاً عن 650 مليون دولار من الأصول. وبالمقارنة ، يدير JPMorgan Chase أصولًا تبلغ 3.7 تريليون دولار.
بسبب هذه التفاوتات ، يسعى رواد الأعمال أيضًا إلى الحصول على تمويل من أصحاب رؤوس الأموال. في أوائل عام 2010 ، كانت هاملتون تنوي إنشاء شركة تكنولوجيا خاصة بها – ولكن أثناء بحثها عن مستثمرين ، رأت أن الرجال البيض يسيطرون تقريبًا على جميع أموال رأس المال الاستثماري. قادتها هذه التجربة إلى تأسيس Backstage Capital ، وهو صندوق لرأس المال الاستثماري يستثمر في شركات جديدة يقودها مؤسسون غير ممثلين تمثيلاً كافياً.
“قلت ،” حسنًا ، بدلاً من محاولة جمع الأموال لشركة واحدة ، اسمحوا لي أن أحاول جمع الأموال من أجل صندوق استثماري يستثمر في ممثلين تمثيلا ناقصًا – والآن نطلق عليهم التقليل من شأنهم – مؤسسون من النساء ، وذوي البشرة الملونة ، ومثليي الجنس والمتحولين جنسيًا (LGBTQ) على وجه التحديد ، “لأنني جميعًا الثلاثة ،” قال هاميلتون لشبكة CNN.
منذ ذلك الحين ، جمعت Backstage Capital محفظة تضم ما يقرب من 150 شركة مختلفة وقامت بأكثر من 120 استثمارًا متنوعًا ، وفقًا لبيانات من Crunchbase.
لكن برادلي ، وهي أيضًا “مستثمر ملاك” للشركات المملوكة للأقليات ، قالت إنها لا تزال “متفائلة حقًا” بأن البنوك المجتمعية والبنوك الإقليمية وشركات التكنولوجيا المالية “ستقف جميعًا وتقول ،” مرحبًا ، لن نسمح العمل الجيد لـ SVB يذهب سدى. ”
